如何利用供应链金融来融资?

供应链金融,一般是指围绕核心企业,针对其上下游,结合供应链交易中的商流、物流、资金流、信息流等为上下游企业提供的金融服务。这种定义我把它归为狭义的供应链金融概念。

狭义的供应链金融是从核心企业的视角做的定义,而广义供应链金融是从企业自身的角度来定义,更有助于企业理解和运用;尤其是针对中小企业,广义的供应链金融能够很好的拓宽企业的融资思路和融资渠道,对于缓解中小企业融资难问题有明显帮助。

一、供应链金融特点

第一,供应链金融可以从核心企业自身出发,分析整个供应链情况,一方面可以将资金有效投入给发展弱势的上下游企业,解决供应链失调问题;另一方面,可以在下游企业的购销中融入银行信用,提高下游企业的市场地位,可以与其他供应链竞争者建立长期协作的关系,维持供应链的长期可持续发展。

第二,供应链金融可以从全新的视角评估中小企业信用风险。在供应链金融思想的引导下,银行可以全面评估中小企业的风险,转变了供应链交易评估模式,可以将众多中小企业都纳入到银行服务中。

如何利用供应链金融来融资?

二、泛供应链金融业务

中小企业有很多可以利用的供应链资源,来为自身的融资开拓新的思路和渠道。以下列举2类可以为中小企业带来融资机会的泛供应链业务。

(1)优质应收账款

优质的应收账款,来源于优质的订单。相比于订单融资,应收账款融资的风险更低,银行的接受意愿度更高。

什么叫优质订单,评价的标准是订单发出人的信用,比如政府部门的订单(一般财政预算拨款的市政工程项目采购都可以归纳为政府订单);国企央企的订单;优质上市公司的订单;有实力的大型企业清单等,比如华为或者其他行业独角兽企业;一些付款信用良好的特殊单位的订单、比如三甲医院、武警、部队等。

评估优质应收账款,有以下几个标准:

1、你的下游客户的资质

一般满足优质订单的客户,都可以满足优质应收账款的标准。

上面提到的政府、行政事业单位、国企央企及其子公司、上市公司、独角兽龙头企业、医院、学校等,都是优质客户;甚至稍微弱一些的优质客户的应收账款,应该也可以接受,优质应收款的买家标准,要比订单融资的买家标准略低一些。

如何利用供应链金融来融资?

2、应收账款是否买家确权

这点在应收账款融资当中,相当重要,尤其是银行,很多银行只做买家确认的应收账款,不接受没确权的;商业保理公司对确权倒没有硬性要求,只要能够核实到真实基本就可以了。供应链公司更直接,直接以嵌入贸易的方式,来提供应收账款融资,就更不用确权了。最近“承兴事件”爆发,银行和金融机构对这块的要求更加严格。

3、应收款账期

应收账期一般在3-6个月比较受欢迎,最长不超过6个月,账期超过6个月的应收款融资相对就会难一些了。账期太短,操作繁琐,可能就需要通过“应收账款池”的方式来融资了,也相对会麻烦些。另一方面,应收款的账期也从一定程度体现了交易的真实性与合理性。期限1年的应收款融资,往往都是形式应收款,为融资而融资的应收款。

整体来讲,优质的应收账款,应该是供应链金融里面,相对比较容易的,也是目前供应链金融产品里面最标准化的,最容易获得融资的业务。

(2)优质的供应商

前面的应收账款,都是围绕下游来讲的。那围绕着优质上游的供应商有没有供应链金融产品呢?

中小企业和大供应商合作,一般都是预付款的方式结算,或者预付部分定金,付清货款才能提货,很少能拿得到账期,这就导致企业采购端占用大量资金,资金紧张。

如何利用供应链金融来融资?

常见的金融解决方案有以下几类:

1、找银行申请定向采购融资类的贷款产品。比如国内信用证、限定受益人的银票,或者专款专用的流贷。对于银行来讲,这种做法,贸易背景真实,流向清晰,且上游有实力,供货有保障,风险相对会比常规流贷低一些,也就相对容易审批一些。

2、找供应链金融公司委托垫资采购,用供应链金融公司的钱来解决前期采购的资金占用,如果能够配合货押融资,甚至可以减少库存资金占用,进一步减少资金占压,相当于延长了融资期限。这类业务,比较适合通用类商品,相对于专用商品,会相对难操作一些。

总之,如果你的上游实力很强,至少有几个有利于融资的点,你可以利用:

1、贸易背景真实性一般不用怀疑,优质供应商一般不会配合中小企业作假。

2、付款之后,交易对手的履约供货能力相对有保障,这部分风险基本可控。

3、商品的质量一般没太大问题,贸易风险较低,也相对容易销售回笼资金;万一销售不了,处置起来也相对容易。

4、成为强势供应商的下游客户或者代理商,有时候并不容易,尤其拿了代理权的中小企业,企业违约成本高,相对更加重视自身信用。有了这些相对有利的点,你的融资应该会变的更加容易一些。

以上就是供应链金融的相关知识,关注募融研究院了解更多投融资专业资讯。

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