后疫情时代,政府要如何解决小微企业融资难的问题?

2021年早已过半,中国的各行各业也在进行大创之后的自愈运营。但是,光靠企业自愈是不够的,要想彻底恢复元气,需要来自政府的推动力。所以,银保监的一举一动都能引起全社会的注意力。而近日银保监的这份文件,也使得市场喧嚣起来。

文件表明,为了进一步推动金融服务的发展,2021年普惠型小微企业融资贷款要继续实现增速、户数的“两增”目标,五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。

保小微企业就是保就业,所以,为了经济的平稳运行,社会的稳定发展,给小微企业提供高质量的金融服务成了迫在眉睫的事情。因为在疫情期间,受难最大的也是这批企业,资金链断流使得厂房破产倒闭的不在少数。

因此,银行等金融机构会从信贷利率等方面入手,加大支持力度。

在中国广袤的土地上分布着很多家小微企业,从区域上来看从大城市到十八线的乡镇都能看到小微企业的身影,从个体上来看有的已经成为年利润几亿的区域龙头企业而有的惨淡经营举步维艰,每个企业都要有不同的对策才行。而目前传统的银行借贷模式,既要关注企业法人的财报情况,又需要有价值的担保物,而且审批过程复杂这些条件都成为了小微企业融资的绊脚石。

后疫情时代,政府要如何解决小微企业融资难的问题?

所以,要恢复小微企业的经济,需要强硬策略的实施和科学可控的发展观念。

从一个角度来讲,需要银行等金融机构放得开手,愿意给企业放款。大型银行、股份制银行要从内部资金转移定价上对小微企业贷款给予优惠,来解决小微企业业务的成本收益核算中“不划算”的问题,提高银行基层机构和从业人员的主观能动性。与此同时还要利用新技术,来使得金融服务水平效率更高、质量更好,让需要被融资的企业准确被“滴灌”到。比如说,银行都有着强大的数据和信息平台,可以帮助企业打通配套产业的沟壑,利用供应链金融这种工具,使得整个产业正反馈循环发展。同时进行好风险防控措施,使得资金不被非法分子有利可图。

另一方面,要更好地发挥政府作用,增强相关部门监管督导的科学性、有效性。政府部门要不断提升政策设计、监管实施的水平,才能督促银行更好地聚焦小微企业的痛点、难点,切实提高信贷资金投放的效率,把小微企业金融服务做得更加扎实。以个别银行为了完成考核目标,以做票据来“冲规模”、实现形式上的“达标”为例,今年银保监会明确,在对“两增”考核的具体实施细则中剔除票据融资业务数据的口径,体现了更加明确科学的监管导向。

另外,政府要做好小微企业的坏账准备——因为有些小微企业要延期还款,这需要一定的风控管理能力。

目前看来,中国2021年GDP的预期涨幅将会超过13%,届时两年平均涨幅会在6%左右,符合中国当前的发展预期。而今年到目前为止,小微企业接受的贷款也已超过了四万亿,这表明了小微企业目前良好的发展状况。而近些年房地产和互联网企业又双双被抑制住热潮,政府会迫切希望这股资金回流到小微企业中去。而实体行业离不开金融,社会更是离不开实体行业,相辅相成的服务,才能促进社会进步。

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