供应链金融只是纸上谈兵而已吗?

“中小微企业看银行态度,银行看核心企业态度,核心企业不太配合。”这是供应链金融面临的一大难点。供应链金融被认为是化解中小微企业融资难题的重要模式,然在实践中却较难落地。

为破解供应链金融面临的上述“尴尬”,一些商业银行转变思路,不再局限于只将行业巨头作为核心企业,而把更多关注投入到处于产业链核心地位、信用良好且有融资需求的中型企业。同时,不再过分强调固定资产抵押融资,而是尝试动产质押融资+金融科技,提升链条内上下游中小微企业融资能力。

供应链金融被认为是解决中小微企业融资难题的重要模式之一,然而,在实践中开花结果挺难。还处于纸上谈兵的阶段

“吃力不讨好,对核心企业没有吸引力”“供应链金融还停留在书本上”……采访中,一些商业银行是这样认为的,“曾为了发展供应链金融而主动联系一些大型企业,但他们的积极性并不高。”

以供应链金融范畴内的应收账款融资为例,部分核心企业认为,配合银行对上下游企业应收账款确权会加大到期付款约束、泄漏商业秘密和增加工作量,因此不愿配合银行确权。有商业银行觉得,向银行提供上下游企业的真实信息,等同于将企业的核心财务信息向银行和盘托出。这是核心企业最大的顾虑。

难道供应链金融就要因此陷入僵局?商业银行眼中的核心企业往往是某一行业的头部企业,但此类企业融资相对容易,且与上下游中小微企业利益联结不够紧密,因而没有动力配合发展供应链金融。商业银行将此类企业作为突破口,更容易碰壁。

事实上,还有很多具备一定信用基础的中型企业,不仅自身有融资需求,还与上下游中小微企业互为利益共同体,若商业银行将其视为核心企业,尝试开展供应链金融业务,不仅会走出一方不愿配合的尴尬,还可能取得“精准滴灌”的效果。

近期,中国中部某省中型企业被当地银行列入白名单。以此为起点,双方联合一家掌握区块链技术的企业共同推动供应链金融精准服务中小微企业。截至目前,该核心企业已获得资金支持500万元,2家下游经销商获得资金支持90万元,另外几家经销商的具体办贷事宜也在进行之中。

供应链金融只是纸上谈兵而已吗?

上述供应链金融案例之所以能初见成效,得益于几个“非传统”之举。

——将中型企业作为供应链金融中的核心企业。

这家企业是家酒企。总资产在1.3亿元左右,白酒制造年产能达万吨,属中等体量,下游经销商多为小微企业。

受疫情影响,去年企业自身及下游经销商资金压力剧增。但因缺乏符合要求的抵押物,在传统信贷模式下,难获银行“青睐”。

“中小企业一直期待银行创新手段将服务大企业的方案也提供给我们。这次江西银行愿意做一个突破,将我们这种中等体量的企业作为核心企业,真的十分感谢他们。”企业董事长表示感谢

近年来,我国多次出台政策鼓励金融机构通过供应链金融服务实体经济、扶持中小微企业。2021年政府工作报告也提出,创新供应链金融服务模式。

首先,金融机构首先要在观念上破旧立新。不少中小微企业表示,希望银行更加主动思考如何通过创新手段将支持大企业的金融服务方案共享给中小微企业。

其次,加强科技与金融的融合,是在实践层面上让供应链金融真正落地的重要手段。

由金融监管部门搭建大数据平台,可提高供应链金融落地效率。金融机构基于大数据平台和区块链技术发展供应链金融,有助于防控金融风险。

当前供应链金融链条末端的小微企业融资仍较困难,主要源于信任问题难以解决。而金融科技能在一定程度上解决这个问题。大数据、人工智能、区块链、5G等技术赋予了传统供应链金融更多可能性,尤其是区块链+供应链金’。由于区块链技术具有去中心化、可溯源、不可篡改等特征,在确保企业经营数据真实性方面可以发挥一定作用。

但是,业界应保持谨慎态度。比如对于上链信息的真实性审核,还需要结合其他技术或制度设计予以保障。此外,核心企业参与意愿也是开展供应链金融业务的重要前提,区块链在解决此类深层次机制问题方面作用相对有限。

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