企业融资渠道和融资方式有哪些?

企业融资有哪些方式?

企业融资贷款主要包括流动性贷款、信用贷款、担保贷款、固定资产抵押贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、国内保理、出口退税账户托管贷款等。

最常见的小微企业贷款是企业信用贷款。企业信用贷款是一种无担保、无担保、程序简单、期限灵活、审批快捷、贷款快速的贷款,为企业提供营运资金,满足企业的不同业务需求,帮助企业顺利扩大国内外业务贷款,也是未来中小企业贷款发展的主要趋势。

近年来,国家对中小企业信用贷款给予了大力支持。各银行都生产了许多企业信用贷款产品。小微企业信用贷款最常用的产品主要包括企业税收贷款、企业开票贷款、流水贷款、小微企业担保基金贷款、高新技术企业科技绩效贷款、设备贷款、招标贷款、电子商务贷款等。

1.企业税贷:企业成立两年后,每年至少纳税5万元,要求企业纳税等级为A.B,个别商业银行接受C.M.D。

企业融资渠道和融资方式有哪些?

2.开票贷款:企业成立至少一年。看最近两年的发票,发票金额至少一年200万。

3.流水贷款:一般30万以下的流水贷款属于法人个人贷款或股东个人贷款,30万以上属于企业名下贷款。除流水外,一般借款人名下有房或保单等资产会更好,或有担保人。一般利率高于开票贷款和纳税贷款。

4.进出口退税贷款:国税部门提供退税数据和企业诚信纳税信息,金融机构根据信息确定贷款企业今年的贷款额度。

5.科技履约贷款:银行+担保公司可为科技企业提供最高1000万信用贷款。

6.设备贷款:又称融资租赁,可以以现有的生产加工设备为抵押,向融资租赁公司申请贷款。

7.工程招标贷款:具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元,企业近一年有政府财政、国有企业、事业单位公开招标项目中标记录或近一年与中标项目相关的一级分包协议,企业近一年无政府采购违法失信条件。上海的客户可以直接发公司名称查准入。

企业融资渠道和融资方式有哪些?

8.电子商务贷款:电子商务信贷是指阿里巴巴、苏宁等电子商务企业利用自身电子商务平台的优势,直接向平台上的供应商和个人提供贷款的经济活动。

9.小微企业担保基金贷款:国家担保基金贷款是国家担保基金公司向小微企业收取担保费的贷款产品。银行审核贷款时,利息一般较低,年利率4%~6%,金额一般较大,最低100万至最高1000万。

10.知识产权质押贷款:对成立一年以上、具有自主核心知识产权、科技创新能力强、具有一定发展潜力的企业分别质押知识产权的贷款。

中小企业的融资来源一般由内源融资和外源融资两部分组成。内源融资是指企业利用自身的留存收益和折旧进行融资。外源融资是指企业利用外部资金融资,包括直接融资和间接融资。其中,直接融资主要包括股权融资和债券融资,间接融资主要包括银行贷款、小额借贷、融资租赁等方式。

以上就是企业融资渠道和融资方式的相关信息,关注募融研究院了解更多投融资专业资讯。

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