利用数字化,让供应链上的中小微企业融资变得简单又轻松

很多依附于大公司的中上游小企业,都是靠供应链金融为生的。什么是供应链金融?它的本质是基于对供应链结构特点、交易细节的把握,借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值,对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。

在传统的供应链金融模式中,是以核心企业信用为基础,为供应链上下游企业开展融资。其中,最常见的一种模式就是基于供应商对核心企业应收账款的保理融资。

但是,这种模式有一个缺点:它只能服务于一级供应商,对于二级、三级等没有与核心企业直接发生业务关系的供应商就很难借力,因此很难满足许多行业的需求。

所以,除了核心利益相关者,很多中小企业难以直接获得融资。

因为中小微企业成立时间短、资产积累少、销售收入少、行业经验少,致使他们抗风险弱,且大多数财务制度不健全。

如此说来,供应链金融对中小微企业融资来说并不是很友好。但是,疫情以来,供应链金融再次火爆。其原因之一就是:随着数字经济发展,物联网、区块链等各种数字技术让供应链金融原本的确权难、流转难、信息收集难等问题得到解决。

据了解,现今,供应链金融行业逐渐迈入4。0时代,在这一阶段,行业将以数据化为抓手,解决产业链参与方信息不透明、不对称问题,提升供应链参与各方的信任度,并将数据转化为生产力,为产业链提供可视化、即时以及准确的洞察。

利用数字化,让供应链上的中小微企业融资变得简单又轻松

而这些变化都是得益于物联网、区块链等数字技术在供应链金融行业中的落地应用。有业内人士表示,区块链、大数据等技术能力的提高,能够围绕小微企业的经营情况,更新他们的经销动态,得出更准确的画像。

金融机构在判断中小微企业的信用状况时,不再是“孤立”地去看,而是放到整个供应链中去看。例如某些银企推出的基于区块链的多级流转平台产品,在于帮助小微企业解决其流动性问题。也因此,一定程度上,“数字化”让中小微企业融资变简单了。

供应链金融的出现是为了帮助企业盘活流动资产。目前,供应链金融融资模式主要有三种:应收账款融资模式,保兑仓融资模式和融通仓融资模式。其中,融通仓融资模又叫存货类融资,它主要分为现货融资和仓单融资两大类,现货质押又分为静态质押和动态质押,仓单融资里又包含普通仓单和标准仓单。

在大宗商品领域,仓单融资是解决中小微企业的重要途径之一。但是确权混乱等问题一直是大宗商品领域的痛点,这无疑会加深其业内中小微企业的融资难度。而区块链数字仓单的出现,恰恰能解决这一问题。

即,利用区块链的安全可靠、可追溯等特点,区块链数字仓单能在仓储设施、货源信息、交易信息、融资信息等环节实现对商品现货全生命周期的透明化及可追溯,保障了交易真实性、交付安全性、质押物高流转性,进而方便中小微企业“简单”地获得融资。

中小企业融资难、融资贵的根本原因,就在于信任问题很难解决。但“前供应链金融”很难获取信息,也无法取得担保,中小企业无法获得融资;而区块链、大数据、物联网等数字技术的加持,让传统供应链金融数字化,也让中小微企业解决了“信任”问题,融资自然也变得简单了。

以上就是利用数字化如何让小微企业融资便捷的相关资讯,关注募融研究院了解更多投融资专业资讯。

募融研究院公众号
募融研究院公众号

本文转载于网络,如需删除请发送邮件至:yunying@murongw.com

发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。